Educador financeiro: quem é e qual o seu papel?

Em um mundo onde lidar com dinheiro é um desafio diário, a figura do educador financeiro se torna cada vez mais importante. O papel do Educador Financeiro é ensinar você a cuidar do seu próprio dinheiro.

Esse profissional te ajuda a organizar as contas, a sair das dívidas e a planejar o futuro de forma consciente e saudável. Vamos te mostrar quem é esse especialista e como pode transformar a sua relação com as finanças para melhor.

Para saber mais, acompanhe o conteúdo na íntegra, ou navegue pelo índice se preferir:

• O que um educador financeiro faz na prática?
• Qual a diferença entre um educador financeiro e um consultor de investimentos?
• Quando devo procurar a ajuda de um educador financeiro?
• É preciso ter muito dinheiro para contratar um educador financeiro?
• Como escolher um bom educador financeiro?
• Quanto ganha um Educador Financeiro?
• O que é o CFP?
• Qual a formação necessária para se tornar um educador financeiro?

O que um educador financeiro faz na prática?

O trabalho de um educador financeiro é te ajudar a desenvolver uma relação mais saudável e organizada com o seu dinheiro. Na prática, ele vai:

• Fazer um diagnóstico: sentar com você para entender sua situação atual, ou seja, quanto você ganha, quanto gasta e para onde o dinheiro está indo;
• Ajudar a organizar as contas: esse profissional te auxilia a montar um orçamento que funciona para a sua realidade, mostrando onde é possível cortar gastos sem sofrimento;
• Criar um plano para sair das dívidas: se você está endividado, o educador financeiro traça a melhor estratégia para negociar e quitar suas dívidas de forma inteligente;
• Ensinar a poupar e planejar: o profissional ajuda a definir seus sonhos (comprar uma casa, fazer uma viagem, se aposentar) e a criar um plano de ação para alcançá-los.

O foco dele é sempre te dar autonomia para que você possa tomar as melhores decisões por conta própria.

Qual a diferença entre um educador financeiro e um consultor de investimentos?

Essa é uma dúvida bastante comum e a diferença é fundamental!

O Educador Financeiro cuida do seu comportamento com o dinheiro. O foco é a base: organizar o orçamento, eliminar dívidas, criar o hábito de poupar e te ensinar a ter uma relação saudável com as finanças. Ele não vai te dizer para comprar a ação X ou o fundo Y.

O Consultor (ou Assessor) de Investimentos, por outro lado, foca especificamente em como multiplicar o dinheiro que você já tem. O trabalho dele começa onde o do educador termina. Ele vai analisar seu perfil de investidor e te recomendar os melhores produtos de investimento (ações, fundos, títulos, etc.).

Resumindo: primeiro você procura o educador para organizar suas finanças, depois procura o consultor para investir.

Quando devo procurar a ajuda de um educador financeiro?

Você não precisa estar em uma situação difícil financeiramente para procurar ajuda. Um educador financeiro pode ser útil em vários momentos da vida:

• Quando você não sabe para onde seu dinheiro vai: se todo mês você termina sem nada, sem entender como gastou tudo;
• Se você está endividado: e não consegue ver uma luz no fim do túnel para quitar as dívidas;
• Quando você quer realizar um sonho: mas não sabe como começar a juntar dinheiro para uma casa, um carro ou uma grande viagem;
• Se você há brigas por causa de dinheiro no relacionamento: o educador financeiro pode atuar como um mediador para alinhar os objetivos financeiros do casal;
• Quando você recebe um dinheiro extra: como uma herança ou bônus, e não sabe o que fazer com ele.

É preciso ter muito dinheiro para contratar um educador financeiro?

Não! O trabalho do educador financeiro é justamente para organizar a vida de pessoas comuns, não apenas de milionários. O valor do serviço pode variar muito, mas geralmente é visto como um investimento, não um custo.

Muitas vezes, a economia que o profissional te ajuda a fazer e as dívidas que ele te ajuda a eliminar pagam o valor do serviço em poucos meses. É um investimento para ter tranquilidade financeira.

Como escolher um bom educador financeiro?

Escolher o profissional certo é fundamental. Fique de olho em alguns pontos:

• Metodologia clara: pergunte como trabalha. Um bom profissional terá um método claro, com começo, meio e fim;
• Foco em você: desconfie de quem já chega oferecendo planilhas prontas ou fórmulas mágicas. O bom educador vai primeiro te ouvir muito para entender a sua realidade;
• Independência: verifique se ele não tem parceria com bancos ou corretoras para oferecer produtos. O compromisso dele deve ser 100% com a sua educação;
• Busque referências: peça para ver depoimentos de outros clientes ou procure por recomendações de conhecidos.

Quanto ganha um Educador Financeiro?

O salário de um educador financeiro pode variar bastante, dependendo se ele é autônomo, se trabalha para uma empresa ou se dá palestras.

• Iniciantes e Autônomos: no começo, atuando de forma autônoma, os ganhos podem vir por consulta ou por pacotes de sessões, podendo variar de R$ 2 mil a R$ 5 mil mensais;
• Profissionais com experiência: com uma carteira de clientes estabelecida, os ganhos podem aumentar significativamente. Segundo o site Glassdoor, a média salarial para um planejador financeiro no Brasil fica em torno de R$6 mil por mês, mas profissionais mais experientes, que também dão cursos e palestras, podem ultrapassar os R$15 mil.
• Certificados (CFP): profissionais com a certificação CFP® (Certified Financial Planner), que é a mais alta da área, costumam ter os maiores salários, pois ela atesta um nível de conhecimento muito elevado.

O que é o CFP?

A sigla CFP significa Certified Financial Planner, ou Planejador Financeiro Certificado, em português. Ela é a certificação de maior prestígio e reconhecimento internacional para profissionais de planejamento financeiro.

Para obter o selo CFP, o profissional precisa passar por um exame rigoroso que testa seus conhecimentos em áreas como planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, seguros e planejamento fiscal. 

Além disso, o planejador precisa comprovar experiência na área e seguir um código de ética muito rígido. Em resumo, encontrar um profissional com a certificação CFP é uma garantia de que você está lidando com um especialista de altíssimo nível.

Qual a formação necessária para se tornar um educador financeiro?

Não existe uma faculdade específica de “Educação Financeira”. A área é multidisciplinar e atrai profissionais de diversos cursos, como Administração, Economia, Contabilidade e até mesmo Psicologia.

O mais importante são as certificações e a especialização. Para atuar na área, é fundamental buscar cursos e certificações que atestem seu conhecimento. 

A certificação CFP, que mencionamos acima, é o mais alto nível, mas existem outras que também são muito respeitadas no mercado e que preparam o profissional para os desafios da profissão.

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